أعلى شهادة ادخار في بنك مصر، من بين أهم الموضوعات التي تشغل بال عملاء بنك مصر الآن لاسيما بعد قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة بنسبة 1% يوم الخميس الموافق 22 مايو 2025.

قرار البنك المركزي أحد نقلة جديدة في المشهد النقدي، ودفع بالمتعاملين في السوق المصرفي، خاصة أصحاب الفوائض المالية، إلى إعادة تقييم خياراتهم الادخارية، بحثا عن أفضل الأدوات التي تجمع بين العائد المرتفع والمرونة والسيولة.

وبينما تتعدد منتجات الادخار في البنوك، يبرز سؤال مهم: ما هي أعلى شهادة ادخار في بنك مصر الآن بعد قرار البنك المركزي بخفض الفائدة؟.. وفي هذا التقرير من بانكير، سوف نستعرض تفصيليا الإجحابة عن هذا السؤال لاسيما وأنه يهم قطاع عريض من المصريين الآن.

أعلى شهادة ادخار في بنك مصر الآن

رغم موجة الخفض في أسعار الفائدة الأساسية، لا تزال بعض أدوات الادخار في السوق قادرة على تقديم عوائد تنافسية، وعلى رأسها شهادة "يوماتي" التي تعد أعلى شهادة ادخار في بنك مصر الآن، والتي أثبتت في الفترة الأخيرة أنها من أقوى المنتجات المصرفية من حيث العائد اليومي.

تتميز شهادة "يوماتي" بقدرتها على مواكبة التغيرات في السياسة النقدية عبر ربط عائدها اليومي بسعر الإيداع المعلن من قبل البنك المركزي المصري (سعر الكوريدور)، مع خصم 0.25% فقط، ما يجعل العائد الفعلي يصل إلى 24.75% سنويا بعد قرار خفض الفائدة. 

وتوفر شهادة "يوماتي" دخلا يوميا منتظما، وهو ما يناسب فئات واسعة من المودعين الذين يعتمدون على العائد كمصدر تمويلي دوري لتغطية النفقات المعيشية أو دعم استثمارات قصيرة الأجل.

تفاصيل شهادة "يوماتي" من بنك مصر 

للمهتمين بالادخار بعائد يومي، تعد شهادة "يوماتي" من الخيارات القليلة التي تجمع بين العائد المرتفع وإمكانية استرداد قيمة الشهادة بشروط مرنة، وتاتي تفاصيلها على النحو التالي:

الحد الأدنى للشراء: 

1000 جنيه مصري ومضاعفاتها، ما يجعلها في متناول فئات متعددة من العملاء.

مدة الشهادة: 

تمتد إلى 3 سنوات، مما يمنحها الاستقرار الكافي لعوائد طويلة المدى.

دورية صرف العائد:

يومية، تضاف مباشرة إلى الحساب المرتبط بالشهادة، ما يعزز السيولة الفورية للمودع.

إمكانية الاسترداد: 

تتيح شهادة يومياتي من بنك مصر استردادا كليا أو جزئيا بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، مع خصم نسبي على العائد يصل إلى 3% في السنة الأولى، و2% في السنة الثانية، و1% في السنة الثالثة.

إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة: 

متاحة حتى 90% من القيمة الاسمية للشهادة، مما يمنح العميل قدرة على الاقتراض دون الحاجة إلى كسر الشهادة أو خسارة العائد بالكامل.

خطوات شراء شهادة "يوماتي" من بنك مصر

تقدم شهادة "يوماتي" بأسلوب ميسر يستهدف تسهيل الإجراءات أمام العملاء الجدد أو الحاليين.

وتتطلب الشهادة بعض الخطوات البسيطة التي يمكن تنفيذها في أي فرع من فروع بنك مصر أو عبر القنوات الإلكترونية المتاحة لشراءها، وتأتي هذه الخطوات على النحو التالي:

• فتح حساب جاري أو حساب توفير لدى بنك مصر.
• تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي سارية.
• تقديم ما يثبت جهة العمل إذا لزم الأمر، خصوصًا في حالات الحصول على قروض بضمان الشهادة أو للاستفادة من عروض مخصصة لفئات وظيفية معينة.

قرارات بنك مصر الجديدة بتعديل الفائدة على شهادات الادخار

بعد قرار البنك المركزي المصري بتخفيض أسعار العائد على الإيداع والإقراض بمقدار 1%، وقررت لجنة الأصول والخصوم ببنك مصر، خلال اجتماعها الأخير، إيقاف إصدار شهادات ادخار القمة الدولارية ذات العائد المدفوع مقدما بالجنيه المصري وخفض العائد على شهادات الادخار بالجنيه المصري بنسبة 1%.

كما قرر بنك مصر إجراء تعديلات على مجموعة من شهادات الادخار بالعملة المحلية وتخفيض العائد بمقدار 1% ومن ضمنها شهادات الادخار التالية:

• شهادة القمة الثلاثية بالجنيه المصري ليصبح العائد 18.5%
• شهادات ابن مصر بالجنيه المصري لتصبح الشهادة ذات العائد الشهري 23% للسنة الأولى و19.5% للسنة الثانية و16% للسنة الثالثة
• الشهادة ذات العائد الربع سنوي لتصبح 24% للسنة الأولى و20% للسنة الثانية و16% للسنة الثالثة
• الشهادة ذات العائد السنوي لتصبح 27% للسنة الأولى و 22% للسنة الثانية و 17% للسنة الثالثة

لماذا تظل شهادات الادخار اليومية الأفضل في السوق؟

في فترات التقلبات الاقتصادية، يبحث الأفراد عن أدوات ادخار تحافظ على رأس المال وتوفر عائدا مناسبا دون تجميد طويل للسيولة، ومن هنا تبرز ميزة الشهادات ذات العائد اليومي، إذ تتيح للمودع استلام أرباحه بشكل يومي دون الحاجة لانتظار شهور، مما يمنحه مرونة في إدارة السيولة اليومية، سواء للاستخدامات الشخصية أو للأعمال الصغيرة والمتوسطة.

وفي هذا السياق، تعتبر شهادة "يوماتي" من بنك مصر نموذجا تطبيقيا لهذه النوعية من المنتجات، إذ توفر توازنا بين العائد المرتفع والاستفادة من تقلبات أسعار الفائدة دون تعقيدات.